Рауль Эаметс: иллюзии пенсионных накоплений и реальная жизнь

С интересом прочитал на портале ERR статью о том, что молодые люди, родившиеся на рубеже веков, выйдут на пенсию в 71 год. Так может быть, но не обязательно, поскольку никто не исключает, что Эстония ускорит повышение пенсионного возраста из-за ситуации на рынке труда.

Напомню, что Дания уже повышает пенсионный возраст до 70 лет. Это политическое решение, которое может быть реализовано, а может и нет, поскольку пенсионеры представляют собой растущую социальную группу (избирателей), и любые решения, касающиеся их, принимаются крайне осторожно. Например, работодатели не раз предлагали приостановить индексацию пенсий на год или два, но эти инициативы не получили поддержки партий.

На самом деле меня больше привлекло обсуждение того, как люди, не откладывавшие средства во второй пенсионной ступени, будут получать значительно меньше пенсии по сравнению с теми, кто получает ее только из первой ступени.

Приближается конец года, и лоббисты пенсионных фондов активизировались как никогда. Я пока опущу расчеты, показывающие, что с момента создания пенсионных ступеней выплаты из первой ступени росли быстрее, чем из второй – об этом уже достаточно написано.

Хочу обратить внимание на другой момент. Когда речь идет о пенсии из второй пенсионной ступени, мы все время подчеркиваем, сколько гражданин дополнительно получит по сравнению с теми, кто не делал взносов во вторую ступень.

Если смотреть на реальную статистику по пенсиям, то в прошлом году 92% новых заявителей на пенсионные выплаты захотели получить всю пенсию единовременно – то есть люди снимали все накопленные средства сразу. Речь шла о тех, кто уже вышел на пенсию или собирался сделать это в ближайшее время (год рождения не позднее 1966). Деньги использовались, например, на покупку нового автомобиля или ремонт квартиры. Точно мы этого, конечно, не знаем. Признаюсь, что сам тоже попадаю в эту статистику. Многие, вероятно, просто оставляли деньги на депозите, не торопясь тратить.

Все разговоры о том, насколько больше или меньше будет ежемесячная выплата, на практике не имеет смысла, потому что люди не распределяют свои деньги на весь возможный пенсионный период. Тем более мы не знаем, сколько лет нам отведено в роли пенсионеров. Если сейчас люди поступают так, почему мы думаем, что в будущем они будут вести себя иначе, особенно учитывая, что рост стоимости жизни делает эти регулярные выплаты по сравнению с другими доходами символическими?

Можно говорить о своеобразном парадоксе пенсионных ступеней.

На самом деле почти все, кто полагается только на первую пенсионную ступень, будут получать больше пенсии, чем те, кто инвестировал во вторую. Почему? Потому что 92% людей, накопивших деньги во второй пенсионной ступени, при выходе на пенсию снимают все накопления сразу, и их ежемесячная пенсия оказывается значительно меньше, чем у остальных. Причина в том, что в первую пенсионную ступень было уплачено меньше социальных взносов. Маловероятно, что человек станет распределять всю снятую сумму на ежемесячные "карманные" расходы; если бы это было так, не было бы смысла снимать все сразу.

Вместо заключения отмечу: когда люди снимали деньги из второй пенсионной ступени и сразу тратили их, это вызывало резкую критику, особенно со стороны министра финансов. Но когда пенсионеры снимают всю сумму при выходе на пенсию и сразу тратят ее, это считается приемлемым – по крайней мере, никто этого вслух не осуждает. Получается немного лицемерно.

Источник: https://rus.err.ee/