КАЛЬКУЛЯТОР | Как не лишиться тысяч евро при получении пенсионных выплат

По данным AS Pensionikeskus, в этом году копить средства во II пенсионной ступени закончили приблизительно 4 500 человек пенсионного возраста. 96 % из них сняли накопленную сумму разом, что повлекло за собой обязательство уплаты подоходного налога в размере 10 %. Лишь 3 % людей пенсионного возраста выбрали в качестве выплат фондовую пенсию, которая позволяет продолжать получать доход с оставшейся в пенсионном фонде суммы, совмещая его с получением пенсионных выплат. 1 % вышедших на пенсию людей заключили договор страхования. В прошлом году ситуация была аналогичной. Однако, несмотря на статистику последних лет, по данным исследования мнений о накоплении, проведенного Kantar Emor весной 2022 года, 61 % ведущих накопление в возрасте старше 50 лет предпочитают получать регулярные пенсионные выплаты, не облагаемые подоходным налогом.

„Увы, информация о новом, выгодном для накопителей решении недостаточно распространилась за полтора года, вследствие чего люди, выходящие на пенсию, лишаются тысяч евро, – сказал председатель правления AS LHV Varahaldus Вахур Валлисту. – Очевидно, что на начальном этапе необходимо более активно знакомить потребителей с новыми возможностями, и даже однозначно выгодное решение нуждается в возможности сравнить его с альтернативами. Именно из этих соображений мы создали для выходящих на пенсию калькулятор, с помощью которого они могут рассчитать, какие выплаты их ожидают в случае различных пенсионных решений“, – добавил Валлисту.

Калькулятор учитывает все параметры, влияющие на размер выплаты, в частности накопленную сумму, доходность пенсионного фонда и платы за управление, взимаемые страховым обществом.

Например, если у человека накоплено 15 000 евро, доходность фонда составляет 4 %, и период выплат – 19 лет, то ежемесячная выплата, которая будет поступать получателю фондовой пенсии, будет приблизительно в полтора раза больше, чем пенсионная выплата, которая будет поступать человеку, заключившему договор страхования, поскольку в случае фондовой пенсии находящиеся в фонде пенсионные средства продолжают расти даже во время получения пенсионером выплат. Если же вывести накопленные деньги из пенсионного фонда посредством единовременного платежа, то после уплаты подоходного налога на ежемесячные затраты останется еще меньше средств.