HEA TEADA | Pensionile miljoni euroga: kui palju tuleb selleks iga kuu investeerida?

19.10.2026

Noorena tundub pension enamasti kauge tulevik ning selleks kogumisega ei näi olevat põhjust kiirustada. Tegelikult võivad just esimesed tööaastad mõjutada kõige rohkem seda, kui suure pensionivara võib aastakümnete jooksul koguda. Targalt tegutsedes on täiesti võimalik pensionile minnes oma kontol näha miljoni euro suurust summat.

„Mida varem alustada pensioniks investeerimisega, seda rohkem teeb töö ära aeg. Pikemas vaates tähendab see, et tulevikus on sama eesmärgi saavutamiseks vaja igakuisest sissetulekust oluliselt rohkem kõrvale panna. Võib öelda, et mida noorena oma pensionifondidesse külvad, seda eakana sealt lõikad,“ selgitas Swedbanki pensioni valdkonnajuht Kaire Peik.

Maksueelised ja liitintressi maagia

Kaire Peik
FOTO: JAKE FARRA| Swedbank

Pelgalt riiklik pension ei pruugi enamusele võimaldada pensionieas senist elatustaset säilitada. Kui eesmärk on ka tulevikus reisida, hobidega tegeleda ja säilitada majanduslik kindlustunne, tasub pensioniks teadlikult investeerimist alustada võimalikult vara.

„Oluline on meeles pidada, et mida nooremana alustada, seda väiksemate summadega on võimalik eesmärgini jõuda ning seda rohkem on aega liitintressil oma maagiat näidata. Eestis töötades ja makse makstes tasub selleks maksimaalselt ära kasutada II ja III pensionisammast, kuna mõlemal on oluline maksueelis. II samba palgast minev osa on tulumaksuvaba ning III samba sissemaksetelt saab ettenähtud piirides tulumaksu tagasi. Rohkem selliseid maksusoodustusega investeerimisvõimalusi ei ole,“ selgitas Peik.

Pensionile miljoniga?

Pensionieaks miljoni kokkusaamine kõlab nagu üpris võimas või lausa võimatu eesmärk. Aga kui lihtne seda päriselt saavutada oleks? Selgitame seda kolme erineva näitega. Kõigi näidete puhul on arvutuse aluseks võetud iga-aastane palgatõus ja sissemakse suurendamine 3% võrra ning investeeringute aastane tootlus 7%. Pensionisambasse juba kogunenud summad on võetud toetudes 2025. aasta rahandusministeeriumi pensioni statistikaülevaatele.

• Esimene variant: 25-aastane Liisa brutopalgaga 2000 eurot, kes on II sambasse teinud alles esimesed maksed. II samba sissemakseks on ta valinud 6% brutopalgast ning riigi lisanduv osa 4% makstud sotsiaalmaksust, mis veidi vähendab I samba suurust tulevikus, aga samas erinevalt I sambast on II sammas isiklik vara ning investeeritud finantsturgudele. Kokku läheb praegu II sambasse 200 eurot kuus. III pensionisambasse lisab ta igakuiselt püsimaksena 40 eurot. Kokku panustab ta seega oma II ja III pensionisambasse iga kuu 240 eurot ning sellise panusega on tal võimalik pensioniks miljon eurot kokku saada.
• Teine variant: 35-aastane Robert brutopalgaga 2000 eurot. II sambasse on keskmiselt kogunenud juba 10 800 eurot, millega samuti arvestame. Et saada pensioniks miljon, peaks ta suurendama oma panust II sambasse 6% peale ning sinna suunama iga kuu 200 eurot. Sissemakse III sambasse peaks tal olema 300 eurot, nii saab ta ka ära kasutada kogu III samba maksusoodustuse (15% oma brutotulust). Kokku peaks ta teadlikult oma pensionisse seega panustama 500 eurot kuus, et pensionieaks miljonär olla.
• Kolmas variant: 40-aastane Keit brutopalgaga 2000 eurot. II sambasse on selleks ajaks keskmiselt kogunenud 13 500 eurot. Oma II samba sissemakse peaks ta seadistama 6% peale, nii läheks iga kuu tema kontole 200 eurot. III pensionisambasse peaks sellisel juhul tegema igakuiseid sissemakseid suuruses 620 eurot. Sellisel juhul peaks muidugi arvestama, et see oleks nii-öelda samba 320 euroga lõhki maksmine ning tulumaksu saaks tagasi vaid osalt summalt. Kokku peaks sellisel juhul panustama iga kuu 820 eurot, et pensionieaks miljon kätte saada. Aga kasutades ära III samba maksimaalse maksusoodustuse sissemaksetele ning alustades kohe 300 euroga kuus on võimalik ka nii pensionieaks kokku saada II ja III sambaga üle poole miljoni euro, mis jagades ära pikkade aastate peale regulaarsete väljamaksetena annab märkimisväärse lisa riiklikule pensionile.

Nagu näha, on varajane alustamine suure eelis ja seda sõltumata eesmärgiks seatud summa kokku saamisest. Mõni kindel summa pensionikontol ei pea olema ulmeline unistus, vaid eesmärk, mille poole aitab liikuda iga õigel ajal tehtud ja järjepidev panus.

Allikas: https://arileht.delfi.ee/