Азбука финансов: как начать инвестировать?

В настоящее время процесс инвестирования кажется мне логичным и относительно простым, об этом много говорят, пишут, но в самом начале, когда я только начинала вкладывать в первые активы, я провела долгие часы, изучая фондовый рынок и акции. Знакомство с фондовым рынком стало неотъемлемой частью моего первого этапа.

Хотя сегодня в интернете доступно больше информации, чем тогда, когда я только начинала, к сожалению, ее недостаточно. Я уверена, что сейчас сотни, тысячи людей хотят начать инвестировать. Однако, не имея ясного представления, с чего начать в мире акций или ETF, многие из них откладывают свои попытки.

Понимание, что инвестирование требует значительных сумм, страшит многих, и лишь немногие готовы рисковать – «А вдруг повезет?»

Если вы не уверены, что хотите начать инвестировать, если вы не знаете, на что лучше обратить внимание или как начать покупать активы, держать их, получать дивиденды, получать годовые проценты, продавать и так далее, то эта статья – для вас!

В общих чертах опишу несколько основных шагов и нюансов. Хотя эта тема уже была частично приоткрыта в предыдущих статьях, здесь я дополню ее некоторой полезной информацией.

Шаги и действия

Процесс инвестирования в ценные бумаги в целом может показаться простым. Однако обучающего материала и качественной информации по этой теме на русском языке мало. Попробуем же заполнить этот пробел.

Общий процесс инвестирования можно условно разделить на два этапа: подготовительные и технические шаги. Каждый из этих этапов включает в себя определенные действия.

Четыре подготовительных шага:

1. Изучение основ инвестиций.

Ознакомьтесь с основами инвестиций, понимание которых – ключевой момент перед началом вложений в ценные бумаги.

2. Формирование целей и стратегии.

Определите свои финансовые цели и разработайте стратегию, соответствующую вашим ожиданиям; оцените, какие риски вы можете себе позволить.

3. Формирование портфеля.

Решите, какие активы вы хотите включить в свой инвестиционный портфель, учитывая разнообразие акций и других инструментов.

4. Образование и самообразование.

Продолжайте обучаться и развиваться в сфере финансов и инвестиций, следите за текущими трендами.

Три технических шага:

1. Открытие счета.

Выберите надежного брокера и откройте инвестиционный счет. 

2. Покупка ценных бумаг.

После открытия счета начните покупать выбранные акции или другие инвестиционные инструменты.

3. Управление портфелем.

Периодически заглядывайте в свой инвестиционный портфель и, если понадобится, скорректируйте его при необходимости.

Важно! Постоянно обучайтесь и продолжайте расширять свои знания, оставаясь в курсе изменений на рынке.

Успешное инвестирование начинается с основательной подготовки. Это – основной момент в предотвращении основных ошибок, он обеспечивает более осознанный подход к управлению своими финансами.

Предварительные шаги

Предварительные этапы играют важную роль в успешном старте инвестиций. Подобно тому, как невозможно успешно пробежать 10 километров без должной подготовки, так и в мире инвестиций необходимо выполнить ряд важных шагов для достижения успеха.

Советую ознакомиться с предложенными ниже пунктами. Может, некоторые из этих шагов покажутся излишними, тогда вы можете их пропустить – однако помните: в инвестировании только вы несете полную ответственность за свои действия.

Вот некоторые подготовительные шаги, если вы задумали начать инвестировать:

1. Закрытие всех долгов и кредитов

Начинать инвестировать я рекомендую лишь в том случае, если у вас нет закредитованности. Важно погасить долги и малые кредиты перед тем, как приступить к инвестиционным операциям. Однако ипотека и инвестиции вполне совместимы, и если у вас есть ипотека, то можно начинать инвестировать. При этом потребительские кредиты должно быть под строгим контролем.

2. Формирование инвестиционного капитала

Определите сумму, с которой вы готовы начать инвестировать. Это может быть абсолютно любая сумма, комфортная для вас. Именно она станет вашим инвестиционным капиталом. Также важно иметь четкий план инвестирования.

3. Создание резервного фонда

В наше переменчивое время полезно создать резервный фонд, который будет служить финансовой подушкой безопасности. Этот фонд должен быть достаточным для покрытия неожиданных расходов или для того, чтобы пережить временное снижение доходов.

Например: общую сумму, выделенную для инвестиций, распределите так: 50% откладывайте в резервный фонд и 50% – в инвестиции.

4. Составление инвестиционного портфеля и плана

Определите активы, которые вы хотите купить в свой инвестиционный портфель, напишите план, соответствующий вашим финансовым целям и рисковым предпочтениям.

Важно отметить, что успешное инвестирование начинается с осознанной подготовки, и эти шаги помогут вам избежать потенциальных трудностей и ошибок в будущем.

Как только вы завершите указанные выше этапы, ваше чувство уверенности заметно возрастет. Остальные моменты инвестирования и начало этого процесса уже не будут вызывать у вас сильных вопросов.

Непосредственные шаги инвестора

Когда меня спрашивают, как начать инвестировать, от меня ожидают именно ответ по технической части, и удивляются, когда мы обсуждаем важность подготовительных этапов, описанных выше.

Хотя техническая сторона также очень важна, без должной подготовки, вероятнее всего, вас ждут финансовые потери, даже если вам повезет на краткосрочном горизонте.

Технические моменты

1. Открытие счета у брокера (после предварительного выбора специалиста)

Все операции по покупке, продаже активов и начислению дивидендов проходят через брокера. Основным моментом в начале инвестирования является открытие брокерского счета.

У меня – несколько брокерских счетов, один из них – международный брокер Interactive Brokers (IBKR). Можно также инвестировать в вашем банке, но вы можете выбрать любого другого брокера, предварительно проверив лицензию.

2. Создание ордеров и покупка активов

Сформируйте ордеры и приобретите выбранные активы в соответствии с вашим инвестиционным планом.

3. Следование плану

Действуйте строго по своему плану, при этом регулярно пересматривайте его и вносите необходимые изменения.

Эти шаги помогут вам стать активным инвестором и приступить к управлению своими финансами и инвестициями.

Важные нюансы

Процесс инвестирования – это не просто «купил-продал», это ваша финансовая грамотность.

Для осуществления индивидуальных инвестиций наилучшим вариантом будет использование обычного счета для физических лиц с выбором оптимальных тарифов.

В итоге вам необходимо будет открыть счет у брокера на свое имя. Именно с этого счета начнете процесс инвестирования.

После того, как у вас появился брокерский счет и на него поступили средства, вы можете смело совершать покупку выбранных вами ценных бумаг. Здесь уже всё зависит от вашего инвестиционного плана, видения и стратегии. Однако помните, что это – не «конечная» точка.

Придерживайтесь плана!

После завершения покупки многие расслабляются, полагая, что они уже выполнили все необходимые действия. Тем не менее после первых приобретений начинается самый продолжительный и значимый этап – инвестирование в соответствии с вашим заранее разработанным планом.

Вам придется приобретать регулярно активы, следить за актуальностью и поддерживать баланс портфеля для обеспечения диверсификации.

В случае угрозы падения ценных бумаг, возможно, придется осуществлять продажи и вносить изменения в портфель.

Не бойтесь начинать – создайте свое будущее уже сегодня. Теперь вы знаете, как начать инвестировать!

Удачи! Приумножайте свои деньги!

Вопрос-ответ

Стоит ли начинать инвестиции в сопровождении с экспертом? Анна, Таллинн.

Возможно, вы осознали, что выполнение всех этапов инвестирования вполне реально сделать самостоятельно, хотя это потребует некоторого труда.

Для сокращения «начального» пути инвестора люди часто прибегают к помощи экспертов и консультантов. При этом следует подходить к выбору этих специалистов с крайней осторожностью. Избегайте тех, кто предлагает и навязывает свои услуги, особенно если обещает сделать весь процесс за вас и предлагает высокие процентные ставки.

Для инвестирования не подходит:

• Инвестирование через «счет компаний» (счет должен быть зарегистрирован на ваше имя у брокера, а не внутри компании, инвестирующей через… куда-то еще);
• Инвестирование через брокеров в офшоре (чаще всего это островные государства);
• Работа с валютными парами, Forex (что не относится к инвестициям);
• Инвестирование через бинарные опционы (что также не является инвестициями).

Это – лишь малая часть наиболее рискованных ошибок, которые можно совершить. Будьте внимательны, не торопитесь!

Начинайте правильно! Это – уже половина успеха в инвестировании.

* * * * * * * * * *

Если вам нужна помощь, не стесняйтесь обращаться ко мне. Я готова предоставить бесплатные советы и ответы, а при необходимости – оказать платные расширенные консультации.

Пишите мне: 

Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Серия статей «Азбука финансов» расскажет вам, где взять деньги, когда их, казалось бы, нет, а также раскроет секреты приумножения капитала и познакомит вас с инвестициями. Вы узнаете, как благодаря грамотному вложению денег можно накопить, сохранить и приумножить свой капитал, и поймете, нужны ли инвестиции именно вам. Рубрику ведет эксперт в сфере финансов и инвестиций, создатель онлайн-академии по финансовой грамотности Марина Мянниметс.