KASULIK | Kuidas vältida sissetuleku kadumisel makseraskustesse sattumist?
01.02.2025
Majanduses olevate keeruliste olude tõttu tuleks mõelda eri võimalustele, kuidas ennast ootamatu töökaotuse või tervisemuredega seotud kulude eest kaitsta. Üks selliseid võimalusi on laenumaksekindlustus. Coop Kindlustusmaakleri juht Raivo Piibor selgitab, millega tegu ja kellele võiks see sobida.
Kui kodukindlustuse olemasolu on tänaseks päevaks juba iseenesestmõistetav, siis laenumaksekindlustuse hüvesid on hakatud alles viimastel aastatel rohkem mõistma. Oluline on nendel kindlustustel vahet teha – kui kodukindlustus kaitseb kahjude eest, mis tekivad kodule või seal olevale varale, siis laenumaksekindlustus kaitseb inimest ennast.
Näiteks aitab laenumaksekindlustus, kui inimene koondatakse või tööandja on oma lepingust tulenevaid kohustusi oluliselt rikkunud ja seetõttu otsustatakse tööleping lõpetada. Samuti aitab laenumaksekindlustus juhtudel, kus kindlustatu kaotab töövõime haiguse või õnnetuse tõttu. Sealjuures on oluline, et tervisejuhtum oleks kinnitatud meditsiiniliste dokumentide või diagnostiliste testidega.
Laenumaksekindlustus katab üldjuhul nii igakuiste laenumaksete põhi- kui ka intressiosa. Kindlustuse maksumus ja täpsemad tingimused sõltuvad konkreetsest laenulepingust ning kliendi sõlmitud poliisist.
Üks õnnetus võib säästudesse lüüa suure augu
Statistika näitab, et töökoha kaotus ja ajutised terviseprobleemid on olulised põhjused, miks inimesed satuvad rahalistesse raskustesse. Eriti tekivad probleemid siis, kui majanduses on keerulisemad ajad. Statistikaameti andmetel oli 2024. aasta kolmandas kvartalis töötuse määr 7,4%. Võrreldes aasta varasemaga oli töötuid 1500 võrra rohkem.
Teada tõde on, et ootamatute kulude jaoks peaks inimesel olema nn meelerahufond ehk säästud, mis kataksid ära vähemalt kolme kuu kulud. Ideaalis võiksid need olla jaotatud ka erinevate tähtajaliste ja kogumishoiuste vahel, et need intressitulu teenides ajas kasvaksid.
Kõigil aga sääste ei ole või ei pruugi nendest säästudest alati piisata. Näiteks võib juhtuda, et inimene ei leia kohe uut töökohta või töövõimetus püsib pikemat aega, kuid tuhandetesse eurodesse ulatuvaid laenumakseid tuleb laenumaksekindlustuse puudumisel ikkagi tasuda.
Kellele sobib laenumaksekindlustus?
Laenumaksekindlustuse peale tasub mõelda kõigil, kes käivad palgatööl ning soovivad end ootamatuste eest kaitsta. Iseäranis peaksid selle peale mõtlema need, kellel sääste üldse ei ole või on neid nii vähe, et palga kadumisel tekiks kiiresti probleem laenumaksete tasumisega.
Kindlasti tasub mõelda, kui tõenäoline on oma praeguse tööandja juures sattuda olukorda, kus rahaliste raskuste tõttu ollakse sunnitud töökohti koondama või äritegevuse üldse kinni panema. Paratamatult võib selliseid probleeme rohkem tekkida alles tegevuse algfaasis olevates idufirmades või juba pikemat aega rahalistes raskustes olevates ettevõtetes.
Paljude inimeste üheks kõige suuremaks igakuiseks kuluks kipub olema just kodulaen, mistõttu on oluline seda riski maandada. Kui teiste kuludega on võimalik veel kokkuhoidu otsida, siis katus peab alati pea kohal olema. Tasub siiski tähele panna, et laenukindlustus ei kata olukordi, kus tööleping on lõpetatud poolte kokkuleppel, kui läbi saab tähtajaline tööleping või kui töölepingu lõpetamise protsess algas enne kindlustuslepingu jõustumist.
Lapsevanematel on hea meeles pidada, et ajutise töövõimetuse kindlustushüvitist saab taotleda ka siis, kui selle põhjuseks on kindlustusvõtja alla 18-aastase lapse haigus või õnnetusjuhtum, eeldusel et tervisekassale on esitatud ja kinnitatud töövõimetusleht.
Allikas: https://arileht.delfi.ee/